Seguro de subsidio para mulleres autónomas en Galicia

Traballar por conta propia dá liberdade, pero tamén implica un risco evidente: se unha baixa médica che impide traballar, os ingresos poden reducirse de inmediato mentres os gastos continúan.

Para moitas mulleres autónomas en Galicia, isto non é só unha cuestión de saúde, senón de estabilidade económica.

Antes de depender unicamente da prestación pública, é recomendable analizar o mercado e comparar seguros de subsidio segundo os teus gastos reais.

Canto diñeiro pode perder unha muller autónoma se está 3 meses de baixa?

A prestación por incapacidade temporal adoita situarse entre o 60 % e o 75 % da base reguladora.

Se se cotiza pola base mínima, iso pode traducirse en arredor de 600–700 € mensuais.

Exemplo realista:

• Gastos mensuais: 1.200 €
• Prestación pública aproximada: 650 €
• Diferenza mensual: 550 €

En tres meses de baixa, a perda pode superar os 1.600 €.

A pregunta é clara: podes asumir esa diferenza sen afectar os teus aforros?

Que cobre exactamente un seguro de subsidio?

Un seguro de subsidio proporciona unha compensación económica diaria mentres estás de baixa médica por incapacidade temporal.

Habitualmente cobre:

• Enfermidade común
• Accidente
• Hospitalización (segundo póliza)

O que pode variar segundo a aseguradora:

• Días de carencia ou franquía
• Duración máxima do cobro
• Exclusións médicas
• Cobertura en determinadas patoloxías

Non todas as pólizas funcionan do mesmo xeito.

Indemnización diaria real ou pago por baremo médico?

Hai dúas modalidades principais:

• Indemnización diaria real: cobras unha cantidade por cada día efectivo de baixa.
• Pago por baremo: recibes unha cantidade fixa segundo o diagnóstico, independentemente do número de días reais.

En baixas longas, a diferenza económica pode ser considerable.

Aseguradoras que ofrecen seguro de baixa para autónomas

No mercado español operan compañías consolidadas que comercializan este tipo de cobertura:

• Mapfre
• AXA
• Allianz
• DKV
• Generali
• Occident

As condicións habituais móvense nestes rangos:

A prima mensual depende da idade, profesión e capital contratado. En perfís intermedios, adoita situarse entre 20 € e 60 € mensuais segundo cobertura.

Que capital diario deberías contratar segundo os teus gastos?

O capital debe escollerse en función dos teus gastos fixos reais.

Exemplo orientativo:

Un capital insuficiente pode non cubrir o desfase económico durante a baixa.

Pode o seguro substituír a prestación pública?

Non. O seguro non substitúe a prestación pública; compleméntaa.

A prestación cobre unha parte do ingreso segundo a base de cotización. O seguro engade unha compensación adicional.

A combinación de ambas pode manter maior estabilidade económica nunha baixa prolongada.

En que situacións deixa de ser unha decisión secundaria?

O risco é maior cando:

• Dependes totalmente da túa actividade para xerar ingresos
• Non tes aforros suficientes para varios meses
• Tes persoas ao teu cargo
• Tes hipoteca ou préstamos activos
• A túa actividade é fisicamente esixente

Se unha baixa de varios meses alteraría seriamente a túa economía, revisar esta protección deixa de ser opcional.

Conclusión

Para unha muller autónoma en Galicia, unha baixa médica pode converterse nun problema de liquidez real. A prestación pública cobre parte do ingreso, pero non sempre os gastos totais.

O mercado ofrece alternativas con diferenzas claras en capital, franquía e duración. Antes de decidir, o máis sensato é comparar seguros de subsidio e axustar a cobertura á túa situación profesional e económica actual.

Unha póliza ben dimensionada non elimina o risco, pero reduce de forma significativa o impacto financeiro dunha baixa médica.