Son compatibles o seguro de subsidio e as prestacións da Seguridade Social?

Unha das dúbidas máis habituais entre traballadores e autónomos en Galicia é se o seguro de subsidio é compatible coas prestacións da Seguridade Social no caso dunha baixa laboral. A preocupación é lóxica: moitos temen que, ao recibir a prestación pública, a aseguradora reduza ou negue o pago da indemnización.

A realidade é que ambos sistemas poden complementarse, sempre que a póliza estea ben contratada. Por iso é clave informarse antes de asinar e, sobre todo, compara agora nun só lugar os mellores seguros que cubran unha baixa laboral por accidente ou enfermidade, verificando que as condicións sexan claras.

Que cobre a Seguridade Social en caso de baixa laboral?

A Seguridade Social ofrece unha prestación económica cando un traballador non pode desempeñar o seu emprego por enfermidade ou accidente. Porén, esta cobertura presenta limitacións:

• Baixa por enfermidade común ou accidente non laboral: entre o 60 % e o 75 % da base reguladora, segundo a duración da baixa.
• Baixa por accidente laboral ou enfermidade profesional: cobertura desde o primeiro día, cunha porcentaxe da base reguladora algo maior.

Exemplo práctico: un traballador cunha base reguladora de 1.500 € ao mes recibirá arredor de 900 € se sofre unha baixa por enfermidade común. Isto pode non ser suficiente para cubrir gastos fixos como hipoteca, alimentación ou subministracións.

Que cobre un seguro de subsidio?

O seguro de subsidio complementa as carencias da Seguridade Social, ofrecendo unha indemnización diaria ou mensual mentres dure a incapacidade.

Aspectos clave:

1. Permite fixar a cantidade a percibir segundo as necesidades do asegurado.
2. Cobre tanto enfermidades como accidentes, segundo o contratado.
3. Aporta liquidez inmediata sen depender de trámites longos.
4. É especialmente útil para autónomos galegos, que adoitan ter bases de cotización baixas e, polo tanto, prestacións reducidas.

Como se combinan ambas coberturas?

A compatibilidade é unha das principais vantaxes. O traballador pode recibir tanto a prestación da Seguridade Social como a do seguro privado.

Isto significa que o seguro non substitúe, senón que complementa á Seguridade Social.

Que beneficios ten combinar seguro de subsidio e Seguridade Social?

Os beneficios de sumar ambas coberturas son evidentes:

• Maior estabilidade económica: compénsase a perda de ingresos case ao completo.
• Cobertura flexible: adáptase ao perfil do traballador e ao tempo que dure a baixa.
• Protección de gastos fixos: hipoteca, alugueiro, préstamos ou facturas non quedan desatendidos.
• Seguridade extra para autónomos: dado que a súa prestación pública adoita ser insuficiente.

Existen límites legais a esta compatibilidade?

Non existe ningunha lei que prohiba cobrar de forma conxunta un seguro de subsidio e a prestación da Seguridade Social. A única limitación pode estar nas condicións da póliza privada.

Por iso, convén revisar:

• Cláusulas de incompatibilidade (se as houber).
• Periodos de carencia aplicables.
• Exclusións médicas ou por actividades de risco.

Na maioría dos casos, ambos ingresos son totalmente compatibles.

Que estratexias seguir para aproveitar ambas coberturas?

Se queres garantir a máxima protección:

1. Calcula a túa base reguladora para saber canto recibirías da Seguridade Social.
2. Axusta o capital asegurado do subsidio á diferenza entre o teu salario e a prestación pública.
3. Prioriza pólizas que permitan indemnización desde o primeiro día de baixa.

E o máis importante: compara agora nun só lugar os mellores seguros que cubran unha baixa laboral por accidente ou enfermidade, para identificar as opcións máis transparentes e compatibles.