Cando convén subir ou baixar o subsidio diario contratado?

Convén subir o subsidio diario cando os teus gastos actuais aumentaron e unha baixa laboral xa non cubriría o necesario para manter o teu nivel de vida. E convén baixalo cando os gastos son menores, tes aforro suficiente ou a cobertura contratada está por riba do que realmente precisas.

Revisar este equilibrio a tempo é o que determina se o seguro segue sendo unha protección útil ou simplemente un custo mal axustado. Por iso, antes de tomar unha decisión, adoita ser boa idea comparar seguros de subsidio e comprobar se o capital contratado encaixa coa túa situación actual.

Que significa realmente cambiar o subsidio diario?

Cambiar o subsidio diario é axustar a cantidade que recibirías por cada día de baixa médica.

• Subilo implica maior protección económica.
• Baixalo reduce a prima mensual do seguro.

A decisión correcta non depende do prezo, senón dunha pregunta moi práctica: se mañá deixases de traballar, o que cobrarías cubriría os teus gastos reais?

En que situacións convén subilo?

Adoita ser o máis razoable cando ocorre algún destes cambios:

• Os teus ingresos aumentaron de forma estable.
• Medraron os gastos fixos, como vivenda ou familia.
• Traballas por conta propia e dependes totalmente da actividade.
• A prestación pública cubriría agora unha parte menor do teu nivel de vida.

Nestes casos, manter o capital antigo pode deixarte sen ingresos suficientes durante a baixa.

Cando ten sentido baixalo?

Tamén pode ocorrer o contrario:

• Os teus gastos mensuais diminuíron.
• Xeraches aforro para varios meses.
• O teu traballo permite reincorporación rápida ou parcial.
• A prima do seguro encareceuse co tempo.

Reducilo só é prudente se, mesmo estando de baixa, podes seguir cubrindo o esencial sen dificultade.

Como saber en poucos minutos se o subsidio está ben axustado?

Un cálculo sinxelo adoita chegar:

1. Suma os teus gastos fixos mensuais.
2. Resta a prestación pública aproximada.
3. Divide a diferenza entre 30 días.

Ese resultado marca o mínimo diario razoable.

Referencia orientativa en España:

Non é unha cifra obrigatoria, pero permite detectar rápido se a cobertura quedou curta ou é excesiva.

Erros frecuentes ao subir ou baixar o subsidio

Os máis habituais son:

• Aumentalo sen revisar límites ou carencias do contrato.
• Reducilo só por pagar menos cada mes.
• Non actualizalo tras cambios laborais ou familiares.
• Confiar unicamente na prestación pública sen facer números reais.

Estes erros adoitan descubrirse cando chega a baixa, xusto cando xa non hai marxe de reacción.

Exemplo real: cando subir e cando baixar

Marta, administrativa de 38 anos Contratou hai anos un subsidio de 40 € diarios. Desde entón o seu salario subiu, asinou unha hipoteca e os gastos fixos roldan os 1.400 € mensuais. Se hoxe tivese unha baixa, a suma da prestación pública e do seguro non cubriría todo. No seu caso, o razoable sería subir o subsidio.

Luis, autónomo con menos actividade ca antes No seu momento contratou 90 € diarios porque tiña máis ingresos. Agora ten menos gastos, conta con aforro suficiente e pode reducir o ritmo de traballo sen perder estabilidade. Manter ese capital alto só encarece a prima sen achegar utilidade real. Aquí tería sentido baixar o subsidio.

Estes casos mostran unha idea clara: o subsidio correcto é o que encaixa cos gastos actuais, non coa situación pasada.

Cada canto convén revisalo?

O máis recomendable é facelo:

• Unha vez ao ano.
• Cando cambian os ingresos.
• Se asumes novos gastos importantes.
• Ao modificar a túa situación laboral.

Revisalo con calma permite axustar a cobertura sen présas e evitar decisións precipitadas.

A regra sinxela para decidir

Todo se resume en tres opcións claras:

• Súbeo se os gastos creceron ou a cobertura xa non chega.
• Báixao se tes poucos gastos e respaldo económico.
• Manténo se segue axustado á túa realidade actual.

Cando ese equilibrio é correcto, o seguro cumpre a súa función real: protexer os teus ingresos cando non podes traballar.

Se tes dúbidas sobre se o teu capital segue sendo adecuado, o máis sensato é revisar opcións dispoñibles e comparar seguros de subsidio antes de tomar unha decisión.