Canto sobe o seguro de morte cada ano?

En Galicia, o seguro de morte adoita aumentar entre un 3 % e un 8 % anual, aínda que en idades avanzadas ou en pólizas de prima natural pode superar o 10 % ao ano. Esta subida está ligada sobre todo á idade da persoa asegurada, ao tipo de prima contratada e ao encarecemento progresivo dos servizos funerarios co paso do tempo.

Por iso, antes de asumir calquera incremento automático, convén comparar seguros de morte e comprobar se o prezo que pagas segue sendo razoable segundo a túa idade e cobertura real.

Por que sobe o seguro de morte cos anos?

Moitas persoas só perciben a subida cando chega o recibo anual, pero non é algo arbitrario. Forma parte do propio funcionamento deste tipo de seguro e da evolución do custo funerario.

Os factores principais son:

• O aumento da idade, que incrementa a probabilidade de uso.
• A actualización do custo funerario, influída pola inflación e polos servizos.
• O sistema actuarial da aseguradora, diferente segundo a prima.
• As revisións do capital asegurado para manter a cobertura real.

Por iso o prezo pode cambiar mesmo sen modificar a póliza.

Canto pode subir realmente cada ano?

Non todas as pólizas evolucionan igual, pero o comportamento medio do mercado permite facer estimacións bastante fiables. A clave está na modalidade de prima e na idade da persoa asegurada.

De maneira orientativa en Galicia:

• 3 % – 5 % anual en idades novas con prima natural.
• 5 % – 8 % anual en idades medias.
• Ata un 10 % ou máis en idades altas ou pólizas antigas.
• Subidas mínimas en prima nivelada (só IPC ou axustes técnicos).

A simple vista parecen incrementos pequenos, pero acumulados durante décadas poden cambiar completamente o custo total.

Como inflúen os tipos de prima na subida do seguro?

Para entender de verdade canto subirá o seguro, non chega con mirar a cota actual. A modalidade de prima determina toda a evolución futura, e unha mala elección pode supoñer miles de euros de diferenza co paso dos anos.

Prima natural

• Moi barata ao comezo.
• Sobe cada ano coa idade.
• Pode multiplicarse na vellez.

Prima nivelada

• Prezo estable desde a contratación.
• Non aumenta pola idade.
• Cota inicial máis alta.

Prima mixta ou seminatural

• Combina subida inicial con estabilización posterior.
• Incrementos moderados a longo prazo.

A elección correcta depende máis do horizonte temporal ca do prezo do primeiro ano.

Canto acabarás pagando en 20 ou 30 anos?

A preocupación real de moitas familias non é a subida anual, senón o custo acumulado co paso do tempo. Dúas pólizas coa mesma cobertura poden implicar diferenzas económicas moi importantes tras décadas.

Exemplo en Galicia:

Nunha póliza mantida toda a vida, o custo total pode superar facilmente os 8.000 € – 12.000 €, dependendo da idade de entrada e do tipo de prima.

É mellor contratar o seguro novo ou a maior idade?

A idade de contratación cambia completamente a lóxica económica do seguro. Non se comporta igual unha póliza iniciada aos 30 anos ca outra contratada preto da xubilación.

En termos xerais:

• Contratar novo

  • Cota inicial moi baixa.
  • Décadas de subidas acumuladas.
  • Custo final incerto se non se revisa.

• Contratar a maior idade

  • Prezo inicial máis alto.
  • Menos anos de incremento.
  • Maior estabilidade en primas niveladas.

Por iso, a decisión máis intelixente non sempre é a cota máis barata, senón a máis sostible no tempo.

Que factores poden facer que o prezo suba máis do normal?

Ademais da idade e do tipo de prima, existen elementos menos visibles que inflúen na evolución do recibo.

Os máis importantes son:

• O capital funerario contratado.
• A provincia e o custo real do servizo funerario.
• As coberturas adicionais incluídas.
• A antigüidade da póliza.
• A inflación do sector funerario.

Revisar estes puntos periodicamente pode marcar unha diferenza económica importante a longo prazo.

Conclusión

O seguro de morte tende a subir cos anos, sobre todo cando está ligado á idade da persoa asegurada. Con todo, o impacto económico real depende do tipo de prima, do momento de contratación e do tempo que manteñas a póliza activa.

Comprender esta evolución permite tomar decisións máis racionais e evitar pagar miles de euros de máis ao longo da vida. Por iso, antes de asumir futuras subidas, o máis sensato é comparar seguros de morte e comprobar que opcións existen hoxe no mercado.