¿O seguro do fogar é obrigatorio?

Non, o seguro do fogar non é obrigatorio por lei en España se a vivenda está pagada. A excepción máis importante aparece cando hai hipoteca: nese caso, si é obrigatorio contratar polo menos un seguro de danos ou de incendios sobre o inmoble hipotecado. Se estás revisando opcións antes de asinar ou renovar, podes comparar seguros do fogar e ver que cobertura mínima esixe cada caso.

A dúbida real non é só se o seguro do fogar é obrigatorio, senón se o é por lei, se o esixe a hipoteca e se o banco pode imporche a súa aseguradora.

¿O seguro do fogar é obrigatorio por lei se non tes hipoteca?

Non. Se a vivenda é túa e non ten hipoteca, a lei non te obriga a contratar un seguro do fogar completo. Podes ter a casa sen asegurar, aínda que asumirías ti mesmo o custo de calquera incendio, fuga, roubo ou dano a terceiros.

Por iso, aínda que non sexa obrigatorio, moitas persoas contratan igualmente unha póliza do fogar para protexer o continente, o contido e a responsabilidade civil. Isto xa non é unha esixencia legal, senón unha decisión de protección patrimonial.

¿O seguro do fogar é obrigatorio se tes hipoteca?

Si, pero non en calquera modalidade. Con hipoteca, o obrigatorio é que exista polo menos un seguro de incendios ou de danos sobre o inmoble hipotecado. O Banco de España explica que este seguro é obrigatorio porque a vivenda actúa como garantía do préstamo e debe manterse asegurada fronte a ese risco.

Isto significa que non é obrigatorio contratar un seguro multirrisco completo, agás que ti queiras ampliar coberturas. O mínimo esixible é esa protección básica sobre a vivenda hipotecada.

¿É obrigatorio contratar un seguro do fogar completo ou só o de incendios?

Nunha hipoteca, o obrigatorio é o seguro de incendios ou de danos sobre o continente, non necesariamente unha póliza completa con roubo, danos por auga ou responsabilidade civil. O seguro multirrisco do fogar adoita incluír esa cobertura mínima, pero legalmente a esixencia básica está no dano ou incendio sobre o inmoble.

Moitas entidades ofrecen directamente un seguro do fogar máis amplo, pero iso non cambia a obriga legal mínima. O importante é distinguir entre:

¿O banco pode obrigarte a contratar o seguro coa súa aseguradora?

Non. O banco pode esixirche que exista o seguro obrigatorio vinculado á hipoteca, pero debe aceptar unha póliza alternativa se ofrece coberturas equivalentes á que propón a entidade. Ademais, non pode empeorarche as condicións do préstamo nin cobrarche un custo extra só por presentar unha póliza doutra compañía.

Este punto é clave porque moita xente cre que, ao asinar a hipoteca, tamén está obrigada a contratar o seguro co banco. Non é así: podes escoller aseguradora sempre que a póliza cumpra coas condicións esixidas.

¿Que parte da vivenda debe estar asegurada con hipoteca?

O que debe estar asegurado é, como mínimo, o continente da vivenda, é dicir, a parte estrutural do inmoble hipotecado. O Banco de España indica que normalmente o banco esixirá asegurar a vivenda polo valor de taxación, excluíndo os elementos non asegurables por natureza, especialmente o solo.

Isto significa que o contido, os mobles ou os electrodomésticos non forman parte da obriga mínima legal, aínda que si poden incluírse se contratas un seguro máis completo.

¿Cando convén contratar un seguro do fogar aínda que non sexa obrigatorio?

Aínda que non sexa obrigatorio nunha vivenda pagada, adoita ser útil cando queres protexerte fronte a gastos altos derivados de:

• Incendios ou danos eléctricos.
• Fugas de auga e humidades.
• Roubos dentro da vivenda.
• Danos a veciños por responsabilidade civil.

Non é unha obriga legal, pero si unha maneira de evitar asumir do teu peto sinistros que poden ser custosos.

Conclusión

O seguro do fogar non é obrigatorio por lei en España se a vivenda non ten hipoteca. Si é obrigatorio, polo menos na súa cobertura de incendios ou danos sobre o continente, cando existe unha hipoteca. Ademais, o banco non pode imporche a súa propia aseguradora se presentas outra póliza equivalente.

Antes de asinar unha hipoteca ou renovar a túa póliza, pode ser útil comparar seguros do fogar para decidir se che abonda coa cobertura mínima ou se che convén unha protección máis ampla.