Como pagar cargas hipotecarias en vivendas herdadas?

Herdar unha vivenda non sempre significa recibir un ben libre de cargas. En moitos casos, os inmobles están suxeitos a hipotecas ou outras débedas pendentes que os herdeiros deben asumir.

Para xestionar esta situación da forma máis vantaxosa, o máis recomendable é comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40% e valorar alternativas de financiamento que faciliten o pago das cargas.

Que son as cargas hipotecarias nunha herdanza?

As cargas hipotecarias son débedas asociadas a un inmoble, xeralmente préstamos hipotecarios que aínda non foron cancelados. Ao aceptar unha herdanza, os herdeiros adquiren tanto os bens como as débedas vinculadas.

Por iso, antes de aceptar a herdanza convén solicitar unha nota simple no Rexistro da Propiedade para comprobar o estado de cargas da vivenda.

Opcións legais ao herdar unha vivenda con hipoteca

Ante unha herdanza con cargas hipotecarias, existen diferentes camiños:

• Aceptar a herdanza pura e simple: o herdeiro asume débedas e bens.
• Aceptar a beneficio de inventario: págase a débeda só cos bens herdados.
• Renunciar á herdanza: evítase asumir tanto bens como débedas.

Esta decisión depende do importe pendente da hipoteca e da situación financeira do herdeiro.

Formas de pagar a hipoteca herdada

Unha vez aceptada a herdanza, os herdeiros poden saldar as cargas hipotecarias mediante:

• Subrogación hipotecaria: continuar pagando nas mesmas condicións que o titular orixinal.
• Novación hipotecaria: negociar co banco novas condicións adaptadas ao herdeiro.
• Amortización anticipada: liquidar a débeda con aforros ou coa venda doutros bens.
• Venda da vivenda herdada: empregar o diñeiro da operación para cancelar a hipoteca.

Axudas e beneficios fiscais para pagar cargas hipotecarias

Algunhas comunidades autónomas, incluída Galicia, ofrecen reducións fiscais e vantaxes para quen herda unha vivenda con cargas. Entre elas:

• Bonificacións no Imposto de Sucesións para familiares directos.
• Reducións por discapacidade ou circunstancias especiais.
• Exencións parciais no pago das plusvalías municipais.

Consultar a normativa autonómica é esencial para aproveitar estas vantaxes.

Comparativa de opcións financeiras

Nalgúns casos, os herdeiros necesitan financiamento adicional para cancelar a hipoteca herdada. Aquí tes unha táboa orientativa:

Consellos prácticos antes de decidir

Para non cometer erros, convén seguir unha serie de pasos:

• Revisar o importe pendente e condicións da hipoteca.
• Valorar se convén aceptar a herdanza pura, a beneficio de inventario ou renunciar.
• Analizar a viabilidade de subrogarse no préstamo existente.
• Pedir asesoramento legal e financeiro especializado.
• Comparar alternativas hipotecarias antes de comprometerse.

Conclusión

Herdar unha vivenda con cargas hipotecarias require tomar decisións informadas e rápidas. Existen distintas formas de afrontar a débeda, desde subrogarse no préstamo ata refinanciar en mellores condicións.

Para elixir a mellor opción, o máis recomendable é comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40% e así garantir unha solución axeitada a cada situación.