Hipotecas para españois no estranxeiro: financiamento desde fóra de Galicia
martes 14 oct 2025
Cada vez máis españois residentes no estranxeiro buscan mercar vivenda no seu país de orixe, xa sexa como investimento, segunda residencia ou para preparar o seu regreso.
Porén, acceder a unha hipoteca desde fóra de España implica certos requisitos e condicións específicas. Antes de iniciar o proceso, convén comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 % para coñecer que bancos financian a non residentes e cales ofrecen as mellores condicións.
Quen pode solicitar unha hipoteca desde o estranxeiro?
Os españois non residentes poden solicitar unha hipoteca en España sempre que cumpran cos criterios básicos de solvencia e presenten a documentación requirida.
Os bancos valoran tanto a residencia fiscal como o país desde o que se perciben os ingresos.
Poden solicitala:
- Españois con nacionalidade e residencia fóra do país.
- Emigrantes con ingresos estables no estranxeiro.
- Retornados que aínda non teñen domicilio fiscal en España.
- Traballadores fronteirizos ou desprazados temporais.
En xeral, as condicións difiren das hipotecas para residentes, sobre todo no porcentaxe financiado e na documentación esixida.
Requisitos para acceder ao financiamento
Os bancos son máis esixentes cos solicitantes non residentes polo maior risco de impago. Os requisitos habituais son:
- Ingresos demostrables mediante nóminas, contratos ou declaración fiscal do país de orixe.
- Antigüidade laboral mínima de 2 anos.
- Conta bancaria en España para os pagos.
- Aportación inicial elevada, normalmente do 30 % ou máis.
- Copia do pasaporte ou DNI español e do permiso de residencia estranxeiro.
- Tradución xurada dos documentos se non están en español.
Cumprir estes requisitos é clave para conseguir unha oferta competitiva.
Canto financian os bancos a non residentes?
| Tipo de cliente | Financiación máxima | Tipo de interese medio | Prazo habitual |
|---|---|---|---|
| Residente en España | Ata o 80 % | Fixo 3,00 % / Variable Euríbor + 0,70 % | 30 anos |
| Non residente (UE) | Ata o 70 % | Fixo 3,30 % / Variable Euríbor + 0,90 % | 25 anos |
| Non residente (fóra UE) | Ata o 60 % | Fixo 3,50 % / Variable Euríbor + 1,10 % | 20 anos |
As condicións melloran se o país de residencia ten convenio fiscal con España ou se o solicitante mantén ingresos en euros.
Bancos que conceden hipotecas a españois no estranxeiro
Non todas as entidades operan con non residentes, pero algunhas teñen liñas específicas de financiamento internacional:
- Banco Santander Internacional: hipotecas en euros para españois residentes na UE ou Latinoamérica.
- CaixaBank: produtos para non residentes con xestión 100 % dixital.
- BBVA: financiamento para clientes con conta en España e residencia no exterior.
- Banco Sabadell: programas de hipoteca para expatriados con ingresos en divisa estranxeira.
- MyInvestor / EVO Banco: tramitación en liña e estudo previo gratuíto.
Na maioría dos casos, o proceso pode xestionarse desde o estranxeiro, con firma presencial só ao final do trámite.
Aspectos fiscais a ter en conta
Solicitar unha hipoteca desde fóra de España implica tamén obrigas fiscais:
- O Imposto de Actos Xurídicos Documentados (IAJD) págallo o banco, pero o comprador asume os gastos notariais e rexistrais.
- Os non residentes deben declarar os rendementos de alugueiro ou plusvalías se a vivenda se aluga ou se vende.
- Aplica o Imposto sobre a Renda de Non Residentes (IRNR).
É recomendable contar cun asesor fiscal para evitar a dobre imposición.
Consellos para conseguir a mellor hipoteca sendo non residente
Algúns consellos prácticos que facilitan a aprobación:
- Solicita preaprobación bancaria antes de iniciar a compra.
- Mantén os teus ingresos e documentación actualizados.
- Aporta o maior aforro posible para mellorar condicións.
- Elixe unha entidade que traballe co teu país de residencia.
- Valora contratar seguros ou produtos vinculados para reducir o diferencial.
Unha boa preparación pode marcar a diferenza entre conseguir a hipoteca ou ver rexeitada a solicitude.
Conclusión
As hipotecas para españois no estranxeiro son unha opción viable para quen desexa investir ou regresar a España, aínda que requiren máis documentación e unha maior achega inicial.
Planificar con antelación, elixir ben o banco e coñecer a fiscalidade do proceso son claves para evitar sorpresas.
Antes de decidir, non esquezas comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 % e asegurarte de conseguir as mellores condicións posibles desde fóra de España.