Que pasa coa hipoteca en caso de separación ou divorcio?

A separación ou o divorcio non só supón un cambio persoal, senón tamén un reto económico, especialmente cando existe unha hipoteca compartida. En Galicia, cada vez máis parellas afrontan esta situación e preguntan que pasa coa súa vivenda e co préstamo hipotecario.

Neste artigo aclaramos as principais opcións dispoñibles, os trámites necesarios e os aspectos legais que debes coñecer para evitar problemas futuros. Compara hipotecas en 1 minuto e aforra ata un 40%. Compara agora.

Que sucede coa vivenda hipotecada tras a separación?

O primeiro que hai que entender é que a separación sentimental non cancela as obrigas legais derivadas da hipoteca. Mentres o préstamo siga activo, ambos membros da parella seguen sendo responsables do pago ante o banco, independentemente de quen se quede na vivenda.

Se ambos figuran como titulares da hipoteca, a entidade financeira seguirá reclamando a totalidade da débeda a ambos, sen importar o acordo persoal que exista entre as partes.

Opcións habituais para xestionar a hipoteca tras o divorcio

1. Vender a vivenda

A opción máis común consiste en vender a vivenda e cancelar a hipoteca con eses fondos. Se queda sobrante tras pagar ao banco, repártese entre os titulares segundo o acordo establecido ou segundo corresponda legalmente.

2. Un dos membros queda coa vivenda

Outra alternativa é que unha das persoas quede coa vivenda e asuma o pago completo da hipoteca. Neste caso, é recomendable formalizar unha extinción de condominio, na que unha parte transmite a súa parte á outra e esta última asume a débeda.

O máis habitual é que o banco esixa unha novación da hipoteca para liberar a persoa que sae do contrato, o que pode supoñer gastos adicionais.

3. Manter a copropiedade

Ás veces, a parella decide manter a vivenda a nome de ambos, polo menos durante un tempo, acordando como repartir o uso e o pago. Esta opción adoita xerar problemas se non se regula ben mediante un convenio notarial ou xudicial.

Acordos ante notario e no divorcio legal

Se o divorcio se formaliza mediante convenio regulador, recoméndase incluír as condicións acordadas sobre a vivenda e a hipoteca. Aínda así, o banco non está obrigado a aceptar cambios no contrato hipotecario salvo que se negocie expresamente.

Por iso, é fundamental facer o trámite ante notario para regular a titularidade da vivenda (extinción de condominio ou venda) e negociar coa entidade bancaria os cambios necesarios.

Que implica a extinción de condominio?

A extinción de condominio é a fórmula máis utilizada cando un dos membros queda coa vivenda. Permite eliminar a copropiedade dun ben e asignalo a unha soa persoa.

Este trámite leva consigo o pagamento dun imposto reducido (o Imposto de Actos Xurídicos Documentados, normalmente arredor do 1%) e os gastos de notaría e rexistro. Ademais, é frecuente que o banco revise condicións hipotecarias, podendo aplicar comisións de novación.

Riscos de non modificar a hipoteca

Se non se modifica a titularidade da hipoteca tras o divorcio, a persoa que non vive na vivenda seguirá sendo responsable legal do préstamo. Isto pode afectar a súa capacidade de pedir outro crédito ou hipoteca e, en caso de impago, o banco poderá reclamar a débeda a ambos.

Conclusión: é clave negociar e regularizar

En caso de separación ou divorcio, é fundamental chegar a acordos claros e formalizalos legalmente para evitar problemas coa hipoteca. Vender, asumir a vivenda unha soa persoa ou manter a copropiedade son opcións válidas, pero sempre deben estar ben reguladas.

Compara hipotecas en 1 minuto e aforra ata un 40%. Compara agora.