Como funciona unha hipoteca para construír a túa propia casa

Construír a túa propia casa é un soño para moitas persoas en Galicia, sobre todo para quen quere vivir nunha contorna máis tranquila, elixir o deseño ou aproveitar un terreo familiar. Con todo, o financiamento para este tipo de proxecto funciona de xeito distinto ás hipotecas convencionais de compravenda.

Neste artigo explicámosche como funciona unha hipoteca para autopromoción, os seus requisitos e as claves para conseguir as mellores condicións. Compara hipotecas en 1 minuto e aforra ata un 40%. Compara agora.

Que é unha hipoteca para autopromoción?

É unha modalidade de préstamo hipotecario destinada á construción dunha vivenda en propiedade, normalmente nun terreo xa adquirido polo solicitante. Non se financia unha vivenda xa feita, senón o custo da obra, con entregas progresivas segundo se avance na construción.

Estas hipotecas están dirixidas tanto a particulares que van construír a súa primeira vivenda, como a quen desexe investir nunha segunda residencia.

Requisitos para conseguir unha hipoteca para construír

1. Terreo en propiedade

O primeiro requisito é dispor dun terreo urbano en propiedade, xa inscrito no Rexistro da Propiedade. O banco utilizará este terreo como garantía hipotecaria inicial.

2. Licenza de obra

É imprescindible presentar a licenza de obra concedida polo Concello correspondente, xunto cun proxecto visado por un arquitecto.

3. Orzamento detallado da obra

As entidades bancarias esixen un orzamento pechado e detallado da construtora, onde se especifique o custo total da construción.

4. Aforro suficiente

A maioría dos bancos financian entre o 70% e o 80% do custo total do proxecto, incluíndo o valor do terreo. Polo tanto, o cliente debe dispoñer dun 20% ou 30% de fondos propios para cubrir a parte non financiada.

5. Solvencia económica

Como calquera outra hipoteca, analízase a capacidade financeira do solicitante: ingresos estables, ratio de endebedamento inferior ao 35-40%, e historial crediticio sen incidencias.

Como se realizan os pagos da hipoteca

Unha das principais diferenzas respecto ás hipotecas tradicionais é o sistema de disposicións. O banco non entrega todo o capital ao inicio, senón que realiza pagos fraccionados segundo avance a obra:

• Primeira disposición: para comezar os movementos de terra e cimentación.
• Segunda disposición: ao rematar a estrutura da vivenda.
• Terceira disposición: co peche da fachada e instalacións principais.
• Última disposición: ao finalizar a obra, tras o certificado de fin de obra.

Antes de cada desembolso, un perito do banco comproba o avance dos traballos.

Durante o período de construción, normalmente só se pagan xuros pola parte disposta (carencia de capital).

Vantaxes e aspectos a ter en conta

Vantaxes

• Permite personalizar a vivenda ao teu gusto.
• Acceso a tipos de interese competitivos.
• Posibilidade de bonificacións por eficiencia enerxética.

Aspectos a ter en conta

• Maior carga de xestión (permisos, licenzas, seguimento da obra).
• Pagos progresivos, o que require planificación financeira.
• Posibles riscos de encarecemento da obra ou atrasos.

Conclusión: unha opción interesante para proxectos persoais

Se queres construír a túa propia vivenda, a hipoteca para autopromoción pode ser a solución ideal, pero require unha planificación rigorosa. É fundamental contar cun bo equipo técnico, dispoñer do aforro suficiente e comparar ofertas hipotecarias para elixir a opción máis favorable.

Compara hipotecas en 1 minuto e aforra ata un 40%. Compara agora.