Financiación hipotecaria para españois retornados do estranxeiro
jueves 25 sep 2025
Cada ano son milleiros os galegos e españois que regresan tras unha etapa vivindo no estranxeiro. Un dos principais retos ao volver é acceder a unha vivenda en propiedade.
Por iso, coñecer as opcións de financiamento hipotecario para retornados resulta clave. Para elixir ben, o máis recomendable é comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40%, xa que as condicións cambian entre bancos.
Dificultades habituais dos retornados
Regresar a España implica adaptarse de novo á normativa financeira local. Moitos retornados atopan obstáculos á hora de solicitar unha hipoteca:
- Historial crediticio no estranxeiro que non sempre é valorado en España.
- Contratos laborais recentes que xeran dúbidas nos bancos.
- Necesidade de xustificar ingresos obtidos fóra do país.
Estas barreiras poden atrasar o proceso, aínda que existen solucións adaptadas a este perfil.
Requisitos para acceder a unha hipoteca
As entidades financeiras aplican certos criterios comúns aos solicitantes, que no caso dos retornados poden variar segundo o tempo fóra e a estabilidade actual:
- Contar con residencia fiscal en España no momento da solicitude.
- Presentar contrato de traballo en España ou demostrar ingresos regulares.
- Aportar declaración de impostos e nóminas recentes.
- Ter un historial crediticio favorable, mesmo se procede do estranxeiro.
Cumprir con estes puntos aumenta as posibilidades de aprobación.
Bancos con produtos para retornados
Algunhas entidades comezaron a deseñar solucións para españois retornados. Entre as máis destacadas están:
- CaixaBank: hipotecas para clientes con ingresos mixtos (España e estranxeiro).
- Santander: programas especiais para empregados que regresan con contrato en multinacionais.
- BBVA: flexibilidade para quen acredite antigüidade laboral previa fóra.
- Sabadell: financiamento adaptado a retornados con avais familiares.
Cada banco establece condicións propias de interese e prazos, o que fai imprescindible comparar.
Comparativa orientativa de condicións
| Banco | Financiación máxima | Tipo de interese aprox. | Prazo máximo |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | 80-90% | Fixo 3,25% / Variable euríbor + 0,70% | 30 anos |
| Santander | 80% | Fixo 3,20% / Variable euríbor + 0,65% | 30 anos |
| BBVA | 85% | Fixo 3,30% / Variable euríbor + 0,75% | 30 anos |
| Sabadell | 80% | Fixo 3,40% / Variable euríbor + 0,80% | 25-30 anos |
Esta comparativa é orientativa e demostra que cada entidade introduce diferenzas que convén analizar ao detalle.
Alternativas se non se cumpren os requisitos
En determinados casos, os retornados poden atopar dificultades adicionais. Existen alternativas que facilitan o acceso ao financiamento:
- Solicitar unha hipoteca con aval de familiares en España.
- Aportar maior entrada inicial (30% ou máis).
- Optar por hipotecas mixtas que combinen tipos fixos e variables.
- Presentar certificados de solvencia do país de residencia anterior.
Estas opcións aumentan as posibilidades de aprobación mesmo en situacións máis complexas.
Consellos antes de contratar financiamento hipotecario
Os retornados deben planificar ben a súa estratexia antes de pedir financiamento. Algúns puntos clave son:
- Reunir documentación laboral e fiscal tanto de España como do estranxeiro.
- Revisar o nivel de aforro dispoñible para a entrada.
- Comparar varias ofertas antes de decidir.
- Consultar con asesores especializados en perfís internacionais.
Con esta preparación, é posible acceder a unha hipoteca en mellores condicións.
Conclusión
A financiación hipotecaria para españois retornados do estranxeiro presenta certos retos, pero tamén múltiples oportunidades. A clave está en anticiparse aos requisitos, reunir a documentación axeitada e elixir a entidade máis flexible.
Para tomar a mellor decisión, non esquezas comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40% e asegurarte de conseguir a opción que mellor se adapte á túa nova etapa en Galicia e en España.