Enfrontarse a dificultades para pagar a hipoteca é unha situación complicada que pode afectar a calquera familia en Galicia. Saber que pode ocorrer e cales son as túas opcións é fundamental para tomar decisións informadas. Compara hipotecas en 1 minuto e aforra ata un 40%. [Compara agora](https://www.hipoteca.gal/comparador).



## Cando se considera que existe impago?

Un impago hipotecario prodúcese cando deixas de abonar unha ou varias cotas mensuais da túa hipoteca. Habitualmente, os bancos consideran que hai un incumprimento grave cando se acumulan tres ou máis cotas sen pagar. A partir dese momento, poden comezar procesos legais para recuperar o diñeiro prestado.

Porén, cada entidade bancaria ten os seus propios prazos internos para iniciar reclamacións. Moitas veces, tras a primeira cota impagada, o banco xa contacta contigo para regularizar a situación antes de que se agrave.



## Fases do proceso se non pagas a hipoteca

O proceso que se desencadea ao deixar de pagar a hipoteca pode dividirse en varias fases:

### 1. Reclamación amigable

Nos primeiros días ou semanas tras o impago, o banco adoita contactar mediante chamadas ou cartas para reclamar a débeda. Neste punto aínda é posible chegar a un acordo, renegociar condicións ou refinanciar a débeda.

### 2. Reclamación formal

Se non se resolve o problema, a entidade remite un requirimento formal esixindo o pago das cotas pendentes, incluíndo xuros de demora e posibles comisións por impago.

### 3. Vencemento anticipado

Cando o impago se mantén durante varias mensualidades, o banco pode aplicar a cláusula de vencemento anticipado, esixindo o pago total da hipoteca pendente. Isto adoita ocorrer a partir da terceira ou cuarta cota impagada.

### 4. Procedemento xudicial e execución hipotecaria

Se o cliente non regulariza a situación, o banco inicia un procedemento xudicial coñecido como execución hipotecaria, que pode rematar coa subasta da vivenda.

### 5. Desafiuzamento

Se a vivenda se adxudica nunha poxa e o propietario non a abandona voluntariamente, procede o lanzamento ou desafiuzamento, co correspondente desaloxo do inmoble.



## O perigo do saldo pendente

Unha das principais preocupacións das familias é que, mesmo despois da subasta, a débeda non desaparece. Se a vivenda se vende por un importe inferior á débeda pendente, o banco pode seguir reclamando a diferenza, o chamado "saldo pendente". En Galicia, como no resto do Estado, isto é habitual salvo que se pacte unha dación en pagamento.



## Alternativas antes de chegar ao desafiuzamento

É clave actuar con antelación se se prevé que non poderás facer fronte ás cotas da túa hipoteca. Aquí tes algunhas opcións a considerar:

* **Negociar unha carencia:** durante un tempo, só pagas xuros e reduces a cota.
* **Solicitar unha reestruturación da débeda:** modificar o prazo ou o tipo de interese.
* **Dación en pagamento:** entregar a vivenda a cambio de saldar toda a débeda, sempre que o banco o acepte.
* **Acordo de venda amigable:** vender a vivenda por conta propia antes da execución.
* **Acollemento ao Código de Boas Prácticas Bancarias:** aplicable a fogares vulnerables, regula medidas como a carencia, reestruturación ou dación.



## Que proteccións existen en Galicia?

En Galicia existen servizos públicos que poden asesorarte en casos de impago hipotecario, como os puntos de asesoramento das oficinas municipais de vivenda ou os servizos de mediación. Ademais, a Xunta de Galicia activa periodicamente programas para familias en risco de exclusión residencial.

Tamén hai moratorias excepcionais (por exemplo, durante crises económicas) e proteccións especiais para persoas en situación de vulnerabilidade.





## Conclusión: anticiparse é clave

Non pagar a hipoteca ten consecuencias legais e económicas moi serias, incluída a perda da vivenda e unha débeda que pode manterse no tempo. Ante calquera problema, o recomendable é contactar co banco canto antes e buscar solucións negociadas.

**Compara hipotecas en 1 minuto e aforra ata un 40%. [Compara agora](https://www.hipoteca.gal/comparador).**


Que pasa se deixas de pagar a hipoteca en Galicia?

Tabla de contenido